신희타 모기지 금리 1.3~1.6%... 정말 최저 금리일까? 보금자리론·안심전환대출과 비교 분석

“신희타 수익공유형 모기지 금리 1.3~1.6%, 정말 최저 금리일까요?”

 

신혼희망타운(신희타)은 대출 금리 때문에 관심이 더욱 높습니다. 실제로 많은 청약자들이 “이 정도면 시장 최저 금리 아닌가요?”라고 묻습니다. 하지만 금리는 단순 비교가 아니라 구조·상환방식·수익공유 조건까지 함께 봐야 올바른 판단이 가능합니다.

신희타의 정산비율·대출 구조를 먼저 알고 싶다면 아래 글을 먼저 확인하세요.

정산 구조 먼저 보기

 

신희타 모기지 금리 1.3~1.6% — 정말 최저 금리일까?

신희타 전용 모기지 금리는 공고 기준으로 연 1.3%~1.6% 고정금리입니다. 이 금리는 시중은행뿐 아니라 정책금융 상품과 비교해도 상당히 낮은 1%대의 저금리이며, 대출자 입장에서는 초저금리 혜택이라고 볼 수 있습니다.

• 이자만 내는 1년 거치 상품 
• 거치 후 29년 원리금 균등상환(원금+이자 일정한 금액 29년동안 상환)
• 주택가격 최대 70%까지(선택옵션 비용 제외) 대출 실행 가능

그런데 중요한 점은… 금리가 낮다고 해서 무조건 유리한 대출은 아니라는 것입니다. 이 대출은 ‘수익공유형’이기 때문에, 상환 시점에 정산금이 발생합니다.

 

신희타 모기지 VS 다른 정책대출 금리 비교

대표적인 정책금융 상품들과 비교하면 다음과 같은 차이가 있습니다.

상품	연 금리	특징
신희타 수익공유형 모기지	1.3~1.6% (고정금리)	최저 금리지만 수익공유·부분상환 불가
특례보금자리론	보통 3%대 초반 (변동형 선택 불가)	고정금리 안정적, 수익공유 없음
디딤돌대출	2.2%~3.3%	소득·자산 요건 엄격, 생애최초·한부모 금리 인하 유리
시중은행 주담대	4%대~5%대	금리 높으나 조건 유연함

단순 금리만 보면 신희타 대출이 압도적으로 유리합니다. 하지만, 다른 정책대출과 달리 “수익공유 정산금”이라는 변수가 존재합니다.

 

신희타 모기지의 핵심: 금리가 아니라 ‘정산 구조’

신희타 모기지는 금리는 낮지만 아래와 같은 구조적 특성이 있습니다.

① 수익공유 정산금

상환 시점에 다음을 기준으로 정산금이 발생합니다.

• 보유기간
• LTV
• 자녀수
• 정책적 가감요인

즉, 금리로 아낀 이자가 정산금으로 상쇄되는 구조가 될 수도 있습니다.

 

② 부분상환 불가

이자 부담을 줄이기 위한 ‘중도상환’ 전략이 통하지 않습니다.

• 3년 이후 상환 가능
• 부분상환 불가 → 전액 상환만 가능
• 전액 상환 시 정산금도 함께 발생

 

③ 금리가 낮아도 ‘빨리 갚는 게 무조건 유리한 것’은 아님

예를 들어 대출 3년 만에 전액 상환하면, 금리 1.3% 혜택 기간이 너무 짧아져 정산금 부담이 상대적으로 커질 수 있음

 

그렇다면 신희타 모기지는 어떤 사람이 가장 유리할까?

결론적으로 아래 조건에 해당하는 사람에게 가장 유리합니다.

• 실거주 기간을 길게 가져갈 계획이 있는 가구
• LTV가 낮은 가구(정산비율 감소)
• 정산 시점 기준, 다자녀 가구(정산비율 추가 감면)

반대로 다음 조건에 해당한다면 신중히 검토해야 합니다.

• 입주 후 빠른 매도 계획이 있는 사람
• 현금흐름이 불안정하여 조기상환 가능성이 있는 사람
• LTV 70%로 대출 & 딩크족에 해당하는 경우(정산비율 상단)

즉, 신희타 모기지는 “금리가 싸다 → 무조건 이득”이 아니라 “보유기간이 길수록 유리한 구조”라고 이해하는 것이 바람직합니다.

 

 

신희타 모기지는 초저금리(연 1.3~1.6%의 고정금리)라는 강력한 장점이 있지만, 수익공유 정산금·부분상환 불가 구조까지 함께 고려해야 정확한 판단이 가능합니다.

 

특히 다음 두 가지는 반드시 체크해야 합니다.

• 보유 → 유리: 장기간 실거주 예정, 자녀수 있음, LTV 낮음
• 조기 매도 → 불리: 보유기간 짧음, LTV 70%, 무자녀 계획, 상환 계획 앞당겨짐

따라서 신희타 대출은 ‘금리만 보고 판단하는 상품’이 아닌, 거주계획·가계흐름·가족계획·정산비율 전략을 모두 고려해야 하는 구조입니다.

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