청년도약계좌는 정부가 제공하는 청년 자산 형성 제도입니다. 이 상품은 비과세 혜택과 정부 기여금이라는 파격적인 혜택이 있지만, 소득 기준과 복잡한 중도 해지 규정 때문에 가입을 망설이는 분들이 많습니다.
청년도약계좌는 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능한 금융 상품으로 최대 월 70만원씩 5년간 납입하면, 만기 시 최대 5,000만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
2025년부터 기여금도 확대되어 더 많은 지원을 받을 수 있게 되었는 데요.
청년도약계좌의 핵심 사항들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 청년도약계좌 제도의 기본 구조 및 혜택 분석
청년도약계좌는 만기 5년 동안 매월 일정 금액을 납입하면 정부가 기여금을 지원하고 이자소득에 비과세 혜택을 주는 상품입니다.
| 항목 | 내용 |
| 만기 및 금리 | 5년 만기 은행별 기본금리 + 우대금리(최저 3.5%~6.0%) (3년 고정, 2년 변동) |
| 납입 한도 | 월 1천원~70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능 (일시 납입 가능) |
| 최대 혜택 | 정부 기여금 지급 + 이자 소득에 대한 비과세 (소득구간별 정부기여금 지원) (저소득층 청년을 대상으로 일정 수준의 우대금리 제공) |
협약은행 앱을 통해 매월 비대면 신청(영업일 9시~18시 30분)
*협약은행: KB국민, 신한, 우리 하나, NH농협, IBK기업, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행)
https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_youth_leap_2.php
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2. 가입 조건
청년(개인)과 가구 모두의 소득 기준을 충족해야 합니다.
| 구분 | 조건 | 체크사항 |
| 나이 | 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 | 계좌개설일(가입일) 기준! 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산 |
| 개인 소득 | 직전 과세기간 총 급여액 7,500만원 이하이며, 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 |
개인 소득이 6,000만원 초과 시 정부 기여금은 미지급 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자 |
| 가구 소득 | 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하 | 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단 |
[참고] 2024년 기준 중위소득 250%
| 가구원수 | 중위소득 250% 이하(월 소득) |
| 1인 가구 | 5,980,033원 |
| 2인 가구 | 9,831,645원 |
| 3인 가구 | 12,563,383원 |
| 4인 가구 | 15,244,433원 |
| 5인 가구 | 17,770,480원 |
3. 정부 기여금: 소득 구간별 지원액 분석
개인 소득에 따라 정부 기여금이 달라집니다. 소득이 낮을수록 정부 기여금 비율이 높아집니다.
| 개인 소득 기준 | 정부 기여금 지급 구조 | 실질 이자율 (최대) |
| 총 급여 2,400만원 이하 | 납입액의 6.0 % (월 최대 2.4만원) | 가장 높은 혜택 구간 |
| 총 급여 3,600만원 이하 | 납입액의 4.6 % (월 최대 2.3만원) | |
| 총 급여 4,800만원 이하 | 납입액의 3.7 % (월 최대 2.2만원) | |
| 총 급여 6,000만원 이하 | 납입액의 3.0 % (월 최대 2.1만원) | |
| 총 급여 7,500만원 이하 | 정부 기여금 미지급 | 비과세 혜택만 적용 |
2025년 1월 1일부터 청년도약계좌 기여금 지원 확대 방안에 따라 모든 소득구간에서 매칭한도를 70만원까지 확대하고, 확대한 구간에 대해서는 3.0%의 매칭비율을 적용해 기여금을 지급합니다.
이에 따라 개인소득 2천4백만 원 이하인 경우, 월 70만 원씩 납입하면 만기시 정부 기여금 최대 60만원을 받을 수 있습니다.
일반 적금상품이라고 가정하면, 연 최대 9.54%의 이자 효과를 누릴 수 있는 겁니다.
확대되는 기여금 지원 기준은 2025년 1월 납입분부터 적용되며, 신규 가입자뿐 아니라 기존 가입자에게도 적용됩니다.
4. 부분 인출 (리스크 관리)
| 이용 가능 대상 | 청년도약계좌 가입 후 2년 경과자로 한정 |
| 인출 가능액 | 납입원금(누적 납임금액)의 40% 이내 |
| 적용금리 | 가입 3년 경과 후: 부분인출금액에 대해 기본금리 적용 가입 3년 경과 전: 부분인출금액에 대해 중도해지금리 적용 |
| 이자소득세 | 가입 3년 경과 후: 부분인출금액 해당 이자에 대한 이자소득 비과세 가입 3년 경과 전: 부분인출금액 해당 이자에 대한 이자소득 과세 |
| 정부기여금 | 가입 3년 경과 후: 부분인출금액 해당 정부기여금의 60% 지급 가입 3년 경과 전: 부분인출금액 해당 정부기여금 미지급 |
계좌 유지 심사는 가입(계좌 개설) 후 1년 단위로 정부 기여금 지급 비율을 재산정하며, 가입자의 개인 소득을 재확인합니다. 이 때 가구 소득은 확인하지 않으며, 소득이 없더라도 육아휴직급여 또는 군 장병 급여 내역이 있는 경우에는 별도 증빙 서류 제출이 필요할 수 있습니다. 유지 심사 결과는 비과세 혜택 여부와 가입 취소 여부에는 영향이 없습니다.
청년도약계좌는 청년이 자산을 형성할 수 있도록 돕는 제도입니다.
기여금 확대와 다양한 혜택이 적용되는 만큼, 미리 준비해서 자산의 토대를 만들어보시기 바랍니다.
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